Category Archives: Bankas
Patēriņa kredītu veidi

Patēriņa kredīti var būt pieejami divos veidos – bez galvojuma vai bez galvojuma. Šie kredīti tomēr biežāk ir pazīstami kā patēriņa kredīti bez galvojuma. Patēriņa kredīti nav ļoti lieli, jo tie nav nodrošināti ar kādu ķīlu. Tie parasti ir mazāk riskanti aizņēmējiem, jo tie neiesaista daudzu dokumentu aizpildīšanu un aizņem maz laika, maz dokumentu. Piesakieties kredītam internetā un saņemiet naudu patērētāju vajadzībām.

Patēriņa kredītu īpašības

Patēriņa kredīts

Vissvarīgākā kredītu iezīme ir procentu likme. Jums jāsalīdzina piedāvājumi jeb patēriņa kredītu sniedzēji, lai aizņemtos ar zemāku procentu likmi un ietaupītu naudu. Jo mazāki procenti, jo mazākas kopējās patēriņa kredīta izmaksas. Patēriņa kredīti ir vidēja vai ilgtermiņa kredīti. Patēriņa kredītus piedāvā liels skaits aizdevēju, piemēram, bankas un nebanku aizdevēji. Daži no aizdevējiem, kuri piedāvā patēriņa kredītu: SEB banka, Credit24, Swedbank, DNB banka, Vivus.lv un citi aizdevēji.

Kā iegūt patēriņa kredītu

Patēriņa kredīti parasti tiek piešķirti, pamatojoties uz Jūsu kredītvēsturi, kas tiek pārbaudīta no aizdevēja puses. Tiek vērtēti Jūsu ienākumi. Jums ir jābūt regulāriem ienākumiem, kas ļauj atmaksāt kredītu saskaņā ar līgumu. Patēriņa kredītu tiek izsniegti no 18 gadiem līdz pat pensijas vecumam. Skatiet pie aizdevēja nosacījumiem, lai uzzinātu precīzu izsniegšanas vecumu, kādā var aizņemties no izvēlētā aizdevēja.

Patēriņa kredīta noformēšanas un kopējās izmaksas

Aizdevēji internetā neiekasē nekādu lielo samaksu par kredītu apstrādi un tas arī samazina izmaksas par kredītu, padarot to lētāku. Patēriņa kredītu var saukt par lētu kredītu, kas paredzēts privātpersonām, kurām ir nepieciešams kredīts uz īsu (dažām nedēļām), vidēju (dažiem mēnešiem) vai ilgu laiku (dažiem gadiem). Tādējādi lēts patēriņa kredīts noteikti palīdzēs Jums finansiāli. Pārliecinieties, ka veicat iemaksas regulāri, lai Jums nav jāmaksā soda naudas. Jāpiebilst, ka patēriņa kredītu aizdevēji ir draudzīgi, pretimnākoši un profesionāļi sājā jomā. Šo aizdevēju mērķis nav iestumt Jūs lielākos parādos un necilvēcīgi nopelnīt uz Jūsu rēķina. Aizdevēji ir pretimnākoši un saprotoši, ja arī Jūs būsiet tāds. Ja rodas problēmas ar naudas atmaksu vai jebkas cits, nekavējoties sazinieties ar aizdevējus, lai meklētu kopīgu risinājumu.

Visa bankas kartes

Visa ir ASV kompānija, kas nodarbojas ar maksājumu pakalpojumu sniegšanu. Pati kompānija vairs neizsniedz kredītkartes, bet gan piedāvā bankām norēķinu pakalpojumus. Visa bankas kartes ir vienas no populārākajām pasaulē – piemēram, ASV gandrīz 40% kredītkartšu un vairāk nekā 60% debetkaršu ir VISA maksājumu sistēmas daļa. Latvijā Visa kartes izsniedz DNB, SwedBank, Norvik, SEB, Rietumu Banka un Citadele. Pārējām bankām, šķiet, Visa kredītkaršu piedāvājumā nav. Visa debeta un kredītkartes ir vienīgās, kuras var izmantot, lai izņemtu naudu no maksājumu servisa PayPal. Visa bankas kartes pieņem maksājumiem vairāk nekā 200 valstīs visā pasaulē.

Īsa VISA kartes vēsture

Visa bankas karšu vēsture sākās 1958. gadā, kad Bank of America izsūtīja 60,000 neprasītu kredītkaršu pa pastu (tieši tā, pa pastu tika nosūtītas strādājošas kredītkartes). Pēc tam viss Kalifornijas štats tika piesātināts ar šādām “pasta kredītkartēm”, taču tas bankai radīja milzīgus zaudējumus. Kā var iedomāties, pie šādām kartēm varēja tikt, vienkārši uzlaužot pastkastīti; tāpat patērētāji nebija pieraduši pie šī jaunā finanšu instrumenta, tādēļ 22% no kartēm bija problēmas ar maksājumiem. Lai gan sākumā ar kartēm bija daudz problēmu, lielā mērā tieši kredītkaršu izsūtīšanas dēļ ASV jau ap 1970. gadu bija kādi 100 miljoni kredītkaršu. Interesanti, ka debeta karte tika ieviesta tika 1975. gadā.

Latvijā pieejamās VISA kartes

Latvijā populārākās ir VISA un MasterCard kartes. Pieejamas gan kredītkartes, gan debetkartes.

  • VISA Electron – VISA Electron ir debetkarte, kas no pārējām debetkartēm atšķiras ar to, ka tai nav iespējams overdrafts. Tomēr principā tas ir “nedaudz iespējams”, piemēram gadījumos, kad tiek izņemta nauda ārzemju bankomātā, bet kontā nepietiek naudas, lai samaksātu par transakciju – tādā gadījumā konta atlikums var būt mīnusos. VISA Electron ir pārsvarā ziemeļvalstīs un Eiropā populārs debetkartes veids, kam nepieciešama īpaša maksājumu sistēma, lai pārliecinātos, ka kredītkartē pieejami līdzekļi pirkuma iegādei. VISA Electron kartēm ir ļoti zema ikgadējā apkalpošanas maksa (no 5-10 eiro).
  • VISA Classic – vienkārša kredītkarte, kurai bankas parasti piedāvā uzlikt limitu, kas piesaistīts mēnešalgas apmēram. Piemēram, kad nepietiek līdzekļu kāda pirkuma iegādei, iespējams paņemt overdraftu, kuru bankas visbiežāk piesaista ikmēneša ienākumiem, kas tiek saņemti ar šo karti. VISA Classic ir ļoti vienkārši izmantojama kredītkarte ar zemu gada procentu likmi – kādiem 22-48% gadā. Visa Classic karšu gada apkalpošanas maksa ir lielāka – pārsvarā no 15-40 eiro.

Jāatkārto, ka VISA kartes ir saistītas savā starpā tikai ar to, ka VISA kartēs tiek izmantota vienota, starptautiska maksājumu sistēma. Kompānijas apkalpotās kartes ļauj izmantot maksājumu kartes visā pasaulē, taču pārskaitījumu maksas un citas lietas ir atkarīgas principā tikai no bankas, kas izdevusi šo karti. VISA kartes pieņem, norēķinoties internetā, tās iespējams piesaistīt PayPal un uz tām pārskaitīt naudu no šī servisa.

VISA Classic bankas kartes

VISA Classic ir populārākā VISA karte pasaulē. To pieņem vairāk nekā 170 valstīs visā pasaulē, turklāt ar to var ērti un vienkārši iepirkties internetā. VISA Classic ir standarta maksājumu karte, kas noderēs jebkurā situācijā un jebkuram cilvēkam. VISA Classic kartes ir pasargātas pret krāpniecību – ja jūsu dati tiek nozagti un karte iztukšota, banka atgriezīs jums līdzekļus. Tāpat VISA Classic kartes pieņem arī ar balss autorizāciju, kas ļoti retos gadījumos jums var palīdzēt norēķināties. Tās gada maksa ir nedaudz lielāka, nekā VISA Electron, taču kopumā tāpat ir ļoti maza.

Kas piedāvā VISA Classic?

VISA Classic ir pieejams lielākajā daļā Latvijas banku, piemēram, Swedbank, SEB, Nordea, DNB un citās. Faktiski ja banka piedāvā maksājumu kartes, jūs, visticamāk, varēsit tikt pie VISA Classic kartes. Varat izvēlēties, vai tā būs kredītkarte, vai debetkarte. Iespējams arī izvēlēties citu pamatvalūtu – piemēram, ja ceļojat uz ASV, varat kā pamatvalūtu kartei izvēlēties ASV dolārus, nevis eiro. Daudzas bankas arī piedāvā bezprocentu kredītkartes – ja tās atmaksājat laikā, jums nav jāmaksā par kredīta izmantošanu.

VISA Classic var tikt izmantota pirkumu apmaksai, naudas izņemšanai no bankomātiem; tāpat tās pieņem uz prāmjiem, lidmašīnās un citur. Vārdu sakot, tā piedāvā vienu no populārākajiem un plašāk lietotajiem maksāšanas veidiem visā pasaulē.

Visa Electron bankas kartes

Visa Electron bankas kartes ir debetkartes – tas nozīmē, ka no tām nevar noskaitīt vairāk par konta atlikumu (tās nav kredītkartes). Tās atšķiras no Visa Debit kartēm ar to, ka no tām visbiežāk nav iespējams overdrafts, lai gan pāris bankas to piedāvā. Tās nedarbojas terminālos, kuros nav pieejams internets, jo kredītkartes uzbūve pieprasa, lai tiktu pārbaudīts, vai transakcijas (pirkuma) summa nepārsniedz pieejamo līdzekļu daudzumu. Visa Electron ir populāra valstīs, kurās ir striktāki noteikumi kredītkaršu izsniegšanai – piemēram, Latvijā. Visa Electron kredītkartes ir pieejamas vairākās bankās – SEB, PrivatBank, un Meridian Trade Bank. Citas bankas, kurās kādreiz bija pieejamas Visa Electron kartes, to vairs neizsniedz (piemēram, Swedbank).

Ko der zināt par Visa Electron?

  • Visa Electron ir populāra jauniešu un studentu vidū. Tai ir ļoti maza gada maksa, un dažas bankas piedāvā to izmantot arī vispār bez gada maksas;
  • Visa Electron ir kā jebkura cita debetkarte – piesaistīta bankas kontam, izmantojama bankomātos un norēķinos Latvijā un visā pasaulē;
  • Diennakts skaidras naudas izņemšanas limits – 600 eiro (iespējams šo uzstādījumu nomainīt uz lielāku vai mazāku summu);
  • Tajā iespējams ‘glabāt’ vairākas valūtas. Tas ir, Visa Electron ir daudzvalūtu debetkarte, vismaz ja tāds ir arī jūsu konts;
  • Visa Electron ir viena no retajām kartēm, ar kurām var noņemt līdzekļus no PayPal;
  • Pieejams arī Cashback serviss – naudas izņemšana neskaitāmās tirdzniecības vietās (pārsvarā spēļu zālēs un veikalos) visā Latvijā. Skatīt šo mājaslapu, lai uzzinātu, kur pakalpojums pieejams. Šis pakalpojums ir bez maksas.

Pēc izskata šīs kartes parasti ir diezgan pliekanas. Lielākoties uz tām ir bankas logo, bez Visa slavenās dūjas hologrammas. Tāpat nav arī reljefo ciparu, taču aizmugurējā pusē ir paraksts un CVV2 kods tam blakus. Tāpat ir arī, protams, kartes kods un uzraksts “electronic use only”. Protams, kartes dizains ir atkarīgs no bankas, pastāv arī estētiskākas Visa Electron kartes.

Kur saņemt Visa Electron karti?

Ja vien jums nav kāda īpaša iemesla saņemt to citur – piemēram, ja jau esat PrivatBank vai Meridian Trade Bank klients, – tad visvienkāršāk Visa Electron saņemt būs tieši SEB bankā, kur tā gan vairs nav pieejama, taču faktisks analogs ir Tava Stila karte, kas arī ir Visa karte, lai gan ar lielāku ikmēneša maksu. To var viegli noformēt jebkurā SEB filiālē. Protams, Visa Tava Stila karte pieejama arī jau esošajiem bankas klientiem, kuriem gan par to būs jāinteresējas individuāli. Tie, kam jau ir Visa Electron, var pieteikties jaunās kartes saņemšanai internetā. Pašlaik Latvijas rezidentiem, šķiet, Visa Electron karte būs pieejama tikai Meridian Trade Bank, jo PrivatBank jaunas Visa Electron kartes izsniedz tikai LR nerezidentiem.

Kas ir SWIFT?

SWIFT (saīsinājums no Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ir bankas identifikācijas koda formāts, kas tiek izmantots, lai bankas un uzņēmumi apmainītos ar informāciju par starptautiskiem pārskaitījumiem. Tas sastāv no 8-11 (visbiežāk 8) simboliem, un caur to iespējams nosūtīt darījumu rīkojumus visā pasaulē. SWIFT standarta oficiālais nosaukums ir ISO 9362, savukārt jēdzieniskais apzīmējums – Business Identifier Codes, jeb saīsināti – BIC. SWIFT kodus izmanto ne tikai bankas, bet arī dažas organizācijas.

Pašlaik pastāv vairāk nekā 40,000 aktīvu SWIFT kodu, kā arī kādi 50,000 tādu, kas pieslēdzas sistēmai pēc vajadzības. Ik dienas notiek vairāk nekā 15 miljoni ziņu, kas SWIFT sistēmā tiek nodotas starp bankām, un to izmanto vairāk nekā 9 tūkstoši finanšu institūciju 209 pasaules valstīs. SWIFT galvenā pārstāvniecība atrodas Beļģijā netālu no Briseles, taču valūtas kontrolējošajām institūcijām ir vara bloķēt transakcijas konkrētās valūtās.

Šajā rakstā īsi apskatīsim, no kā sastāv SWIFT kods un kāpēc tas ir svarīgi.

No kā sastāv SWIFT kods?

SWIFT kodi tiek veidoti pēc AAAA BB CC DDD shēmas, kur AAAA – bankas identifikācijas numurs, BB – valsts kods, CC – atrašanās vietas kods, savukārt DDD, kas visbiežāk nav norādīts, apzīmē ofisu, uz kuru pārskaitījumam jānonāk (piemēram, “Rietumu bankas” filiāle klusajā centrā). Tātad, kā jau teikts, SWIFT kods vienkārši nosaka banku, uz kuru tiks nosūtīta nauda. SWIFT pati neapstrādā maksājumus; to (visbiežāk, automātiski) dara pašas bankas, izmantojot korespondentkontus.

Bankas konta numurs Latvijā sastāv no IBAN koda, kur IBAN ir 21 simbolu garš konta numurs bankā; SWIFT kods vajadzīgs, lai nosūtītu un saņemtu starptautiskus maksājumus, un tas bankas konta numurā nav iekļauts. Iekšzemes maksājumos Latvijā pietiek tikai ar IBAN kodu.

Lielāko Latvijas banku SWIFT kodi (2015. gada februāra dati, lūdzam ņemt vērā, ka tie var mainīties un tādēļ jāapskata pašu banku mājaslapā):

  • Swedbank – HABALV22
  • SEB – UNLALV2X
  • Citadele – PARXLV22
  • DNB – RIKOLV2X
  • Nordea – NDEALV2X

SWIFT

Izslēgšanai no SWIFT ir precedents – Irāna, kuru 2012. gadā skāra SWIFT sankcijas. Šīs sankcijas nozīmē apgrūtinātu tirdzniecību jau tā sliktā ekonomikā.